四大行今年信貸規(guī)模接近3萬億 爭(zhēng)奪存款白熱化
2013年工、農(nóng)、中、建四大行信貸額度浮出水面。中國(guó)證券報(bào)記者17日獲悉，工行2013年新增貸款規(guī)模約為9000億元，建行約為8400億元，農(nóng)行約為7000億元，中行將低于5000億元。
業(yè)內(nèi)人士稱，受未來貨幣政策環(huán)境影響，各銀行息差不會(huì)出現(xiàn)大幅波動(dòng)，貸款投放能力和資產(chǎn)質(zhì)量控制水平將成拉開銀行業(yè)績(jī)的主要因素。由于存貸比即將“碰線”，中行2013年信貸投放能力受到較大制約，或影響其盈利能力。
今年信貸目標(biāo)高于去年
業(yè)內(nèi)人士透露，工行今年新增貸款額度在9000億元左右，較去年的8600億元增長(zhǎng)4%左右，穩(wěn)定而龐大的存款令其信貸投放相對(duì)從容。
中國(guó)證券報(bào)記者了解到，央行核準(zhǔn)建行2013年的信貸規(guī)模在8400億元左右，其中1100億元為外幣貸款，7300億元為人民幣貸款，信貸增速約為11.2%。農(nóng)行今年信貸額度大約為7000億元，較去年增長(zhǎng)約8%。“不過由于農(nóng)行部分涉農(nóng)貸款中有一些鼓勵(lì)政策，所以央行在進(jìn)行相關(guān)參數(shù)調(diào)整后，今年農(nóng)行的信貸可能會(huì)更高一些。”農(nóng)行內(nèi)部人士表示。經(jīng)歷2009年高達(dá)萬億的信貸狂飆后，中國(guó)銀行信貸始終維持在每年6000億元左右。不過，中行人士透露，2013年的信貸規(guī)模會(huì)低于5000億元。
業(yè)內(nèi)人士表示，這只是靜態(tài)判斷四大行的信貸規(guī)模。2012年以來，央行有意淡化信貸目標(biāo)，用差額存款準(zhǔn)備金對(duì)投放目標(biāo)動(dòng)態(tài)調(diào)整。“現(xiàn)在各行分配的信貸額度還是一個(gè)黑箱，雖然有明確的公式，但公式中具體的參數(shù)設(shè)置大家也弄不懂。”一位銀行業(yè)內(nèi)分析師如是說。
初步估算，中、農(nóng)、工、建2013年信貸投放規(guī)模接近3萬億元。分析人士認(rèn)為，在今年一系列監(jiān)管新規(guī)實(shí)施、資本金壓力與風(fēng)險(xiǎn)撥備壓力逐步增加的背景下，包括國(guó)有銀行與股份制銀行在內(nèi)，信貸額度只會(huì)穩(wěn)步增長(zhǎng)，可能不會(huì)像2009年一樣突然往上攀升。
值得關(guān)注的是，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相繼暴露導(dǎo)致銀監(jiān)會(huì)更為嚴(yán)厲地對(duì)銀行表外融資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。這將在一定程度上限制去年以來大幅擴(kuò)張的表外信貸規(guī)模。分析人士表示，2013年總體信貸規(guī)模將適當(dāng)放松，但控制風(fēng)險(xiǎn)將成為監(jiān)管層的重點(diǎn)。
爭(zhēng)奪存款白熱化
券商分析人士表示，如果2013年人民幣貸款余額增速為14%，按照75%的存貸比監(jiān)管要求，存款至少要增加11.8萬億元，因此吸收存款壓力將繼續(xù)貫穿2013年全年。
農(nóng)行人士稱，去年以來，農(nóng)行存款定期化趨勢(shì)非常明顯。去年以來農(nóng)行活期存款占比持續(xù)下降也是因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品分流了銀行的大量活期存款。
從去年信貸實(shí)際投放的情況看，工、農(nóng)、建基本完成了年初的既定目標(biāo)，只有中行4300億元的全年信貸大大低于市場(chǎng)預(yù)期。業(yè)內(nèi)人士稱，由于貸存比的限制，去年中行貸款增長(zhǎng)乏力。“這是中行信貸投放額度未能用足的主要原因。”他稱，“經(jīng)過估算，去年末中行的貸存比大約在72%-73%之間，距離監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的75%的貸存比紅線僅一線之遙。這預(yù)示未來中行貸款增長(zhǎng)將完全看存款的臉色。”
知情人士透露，去年下半年以來，中行已不再將貸款投放量作為主要考核指標(biāo)，而是以存定貸，將核心存款和凈息差作為主要目標(biāo)。“中行貸款增長(zhǎng)的最大變數(shù)在于攬儲(chǔ)能力。”該行人士稱，由于保本理財(cái)產(chǎn)品計(jì)入存款，所以去年中行曾大量發(fā)售保本型理財(cái)產(chǎn)品來補(bǔ)充存款，但一個(gè)明顯的副作用是資金成本不斷上升，為了平衡存款和盈利壓力，中行又曾大幅減少保本型理財(cái)?shù)囊?guī)模。而之后存貸比只能再次水漲船高。
業(yè)內(nèi)人士表示，雖然近幾年商業(yè)銀行一直嘗試進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，但目前最主要的收入來源仍是凈利息收入，當(dāng)存貸比制約中行的放貸能力時(shí)，相信今年中行的盈利增長(zhǎng)將受到影響。
某銀行人士告訴中國(guó)證券報(bào)記者，雖然2012年整體流動(dòng)性寬松，但是銀行在利率市場(chǎng)化和金融脫媒的壓力下，各家銀行仍舊在進(jìn)行著一場(chǎng)又一場(chǎng)的存款保衛(wèi)戰(zhàn)。為了拉存款，個(gè)別銀行還是會(huì)對(duì)定期存款進(jìn)行“存款返現(xiàn)”等違規(guī)的高息攬儲(chǔ)，而這些優(yōu)惠已然成為“隱形利率”，成為銀行攬儲(chǔ)的“吸金石”。（張朝暉）
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