銀行難舍罰息蛋糕 信用卡全額計息尚難廢除
銀行界人士認為“計息方式”是消費者“可選項目”
消費者廢除信用卡“全額計息”的愿望再度落空。
2012年年底，山東律師王新亮就“廢除信用卡全額罰息”致信銀監(jiān)會，將信用卡“全額計息”討論推到風(fēng)口浪尖。
2013年2月8日，銀監(jiān)會書面回復(fù)王新亮稱，“全額計息”爭議產(chǎn)生的一個重要原因是對“全額還款”是“享受免息期”的必要前提條件”存在不同理解，將配合相關(guān)主管部門，推進包括信用卡計息規(guī)則在內(nèi)的相關(guān)法規(guī)的制定完善工作。
“銀監(jiān)會的這一回復(fù)其實意味著并不支持廢除信用卡全額計息。”王新亮說。
信用卡“全額計息”爭議多年，卻一直無法廢除。“對銀行而言，獲得逾期利息固然是重要因素，但不是全部原因。作為信用卡的持卡人，信用非常重要，既然約定了到期全額還款，就不應(yīng)該只還部分金額。銀行堅持全額計息主要是為了警醒持卡人，規(guī)避欠款風(fēng)險。”一國有大行的信用卡中心人士表示。
信用卡“全額計息”惹爭議
2012年11月，西安一位信用卡持卡人王某在某股份制銀行透支11萬元、5年后要還44萬元的消息引起社會關(guān)注。當(dāng)年11月5日，王新亮寫了第一封致銀監(jiān)會主席尚福林的公開信，認為信用卡已還款部分屬于已履行的義務(wù)，不應(yīng)當(dāng)將已還款部分還計入全部款項內(nèi)計收利息，此行為是一種顯失公平的行為，屬于霸王條款。
2013年2月8日，銀監(jiān)會在回函中表示，根據(jù)現(xiàn)行計息政策，銀行向持卡人提供的是有條件的信用卡欠款利息優(yōu)惠政策。也就是說，信用卡持卡人使用信用額度透支消費時，銀行即開始墊付相應(yīng)的消費資金，并按照規(guī)定的利率標準開始計息。截至最遲還款日，持卡人未全額還款的，銀行則不再提供免息優(yōu)惠。
一股份制銀行信用卡中心人士進一步表示：“正如銀監(jiān)會所說，不存在全額罰息的說法。按照計息政策，分為全額計息和部分計息，這兩種方式都是得到銀監(jiān)會認可的。我們采用的是全額計息。對此消費者有選擇權(quán)，可自行選擇銀行。但我們認為，對消費者最重要的不是信用卡采用哪種計息方式，而是消費的便利性，畢竟部分金額逾期還款不是普遍現(xiàn)象。”
據(jù)了解，目前只有工商銀行信用卡從2009年起采取部分計息的方式，而工商銀行信用卡也得以占據(jù)半壁江山。
根據(jù)2011年各大銀行的年報統(tǒng)計，在16家全國性商業(yè)銀行中，有11家信用卡發(fā)卡量在1000萬張以上。工商銀行的發(fā)卡量遠超同行，2011年年末發(fā)卡量達到7065萬張，比2010年年末增加699萬張。遙遙領(lǐng)先招商銀行的3961萬張，其他4家國有銀行更是不足工行發(fā)卡量的半數(shù)。
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